2018年中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)信息報送系統(tǒng)填報操作說明 （最新）

中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)信息報送系統(tǒng)

填報說明

一、填報對象

具有獨(dú)立法人資格，取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)本期（即2018年1月1日至6月30日期間）實(shí)際發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)。統(tǒng)計范圍包括分公司擔(dān)保業(yè)務(wù)，不包括子公司發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

建議使用“IE8.0及以上瀏覽器”或“火狐瀏覽器”。

二、填報內(nèi)容及填報方式

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)需填報“公司基本信息”、“業(yè)績財務(wù)信息”和“擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)”，共三張報表。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)需填報“公司基本信息”和“業(yè)績財務(wù)信息”，共兩張報表。

（二）基本信息填報：用戶可通過系統(tǒng)的“基本信息管理”功能維護(hù)本公司的基本信息。當(dāng)用戶填寫報表時，其中的“公司基本信息”內(nèi)容自動更新。

（三）業(yè)績財務(wù)信息填報：用戶選擇需要填報的報表，點(diǎn)擊“填寫”按鈕，進(jìn)入“業(yè)績財務(wù)信息”標(biāo)簽欄，填寫具體的業(yè)績財務(wù)數(shù)據(jù)。

（四）擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)填報：用戶通過系統(tǒng)的“擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)管理功能”維護(hù)本公司的單筆業(yè)務(wù)詳細(xì)信息。當(dāng)用戶填寫報表時，其中的“擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)”信息自動提取當(dāng)前報表期次時間內(nèi)的業(yè)務(wù)明細(xì)信息。明細(xì)表填報范圍：期初在保業(yè)務(wù)（即2018年1月1日在保）+本期新增業(yè)務(wù)（即2018年上半年新增），個人貸款業(yè)務(wù)只填寫“個體工商戶”和“農(nóng)戶”，不填寫非融資業(yè)務(wù)和個人消費(fèi)性貸款。

（五）擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)填寫完成當(dāng)前期次報表的全部信息后，通過系統(tǒng)提供的上報功能，將報表上報至上級管理部門，由上級管理部門對報表進(jìn)行審核。

三、報表名詞解釋

（一）期初：指年報起始日期，即2018年1月1日。

（二）期末：指年報結(jié)束日期，即2018年6月30日。

（三）擔(dān)保代償額：指擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生代償?shù)慕痤~，報表中擔(dān)保代償額的“本期增加”指本期（2018年上半年）新增的擔(dān)保代償額，不扣除追償額。

（四）代償回收額：指本期實(shí)際回收的擔(dān)保代償金額。

（五）擔(dān)保損失額：指有訴訟判決書或仲裁書和強(qiáng)制執(zhí)行書，或者其他足以證明損失已形成的證據(jù)，證明擔(dān)保代償已無法收回的部分。

（六）委托貸款：指由擔(dān)保機(jī)構(gòu)（委托人）提供資金，由金融機(jī)構(gòu)（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等發(fā)放的貸款。受托金融機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回，從中只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險。

（七）存入保證金：指擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保合同約定向受保企業(yè)收取的一定數(shù)量的保證金，構(gòu)成擔(dān)保機(jī)構(gòu)的一項流動負(fù)債。

（八）貸款擔(dān)保：指擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含小額貸款公司或信托公司）約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款債務(wù)時，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任。主要包括企業(yè)融資類貸款擔(dān)保和個人經(jīng)營性貸款擔(dān)保（含個體工商戶貸款擔(dān)保）。

（九）票據(jù)承兌擔(dān)保：指債務(wù)人以外的第三人對票據(jù)承兌所發(fā)生的債務(wù)予以保證的行為。包括銀行承兌匯票擔(dān)保、商業(yè)匯票擔(dān)保及其他票據(jù)擔(dān)保等。

（十）信托計劃擔(dān)保：指為保證購買信托計劃的投資人利益，為信托計劃的發(fā)行人，對投資人投資本金的安全以及約定的收益提供的擔(dān)保。

（十一）短期融資券擔(dān)保：指為短期融資券的發(fā)行人提供擔(dān)保，以保證債券到期本金、利息的及時償還。

（十二）非融資性擔(dān)保：包括訴訟保全擔(dān)保及履約擔(dān)保，如投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等。

（十三）個人消費(fèi)貸款擔(dān)保，指通過向個人客戶提供信用擔(dān)保服務(wù)，幫助客戶獲取資金滿足其大額消費(fèi)需求的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

四、報表指標(biāo)含義

（一）擔(dān)保責(zé)任余額：指擔(dān)保余額扣除未承擔(dān)責(zé)任額后的余額。其中未承擔(dān)責(zé)任額包括但不限于客戶保證金、銀行分擔(dān)金額、分保金額等。

（二）期初擔(dān)保責(zé)任余額：指在報表期初時點(diǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保的擔(dān)保責(zé)任余額。

（三）期末擔(dān)保責(zé)任余額：指在報表期末時點(diǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保的擔(dān)保責(zé)任余額。

（四）本期新增擔(dān)保額：指本期初至本期末新增擔(dān)保發(fā)生額。

（五）本期新增擔(dān)保筆數(shù)：指本期初至本期末新增擔(dān)保筆數(shù)。

（六）本期新增戶數(shù)：指本期累計新增的擔(dān)保戶數(shù)，即本期發(fā)生擔(dān)保業(yè)務(wù)的受保企業(yè)戶數(shù)與個人戶數(shù)之和。

（七）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取，其會計分錄為：借“營業(yè)費(fèi)用”，貸“未到期責(zé)任準(zhǔn)備金”。

（八）擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金：由擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取，累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。其會計分錄為：借“營業(yè)費(fèi)用”，貸“擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金”。

（九）一般風(fēng)險準(zhǔn)備金：擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照當(dāng)年凈利潤的10%提取，也可以根據(jù)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門政策要求提取。

（十）資產(chǎn)總額：指擔(dān)保機(jī)構(gòu)擁有或控制的全部資產(chǎn)。包括流動資產(chǎn)、長期投資、固定資產(chǎn)、無形及遞延資產(chǎn)、其他長期資產(chǎn)等，即為企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)總計項。

（十一）流動資產(chǎn)合計：指擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以在一年內(nèi)或者超過一年的一個生產(chǎn)周期內(nèi)變現(xiàn)或耗用的資產(chǎn)合計。包括現(xiàn)金及各種存款、短期投資、應(yīng)收及預(yù)付款項、存貨等。

（十二）短期投資：指企業(yè)購入能夠隨時變現(xiàn)，并且持有時間不超過一年（含一年）的有價證券以及不超過一年（含一年）的其他投資，包括各種股票、債券、基金等。

（十三）擔(dān)保業(yè)務(wù)成本：包含擔(dān)保賠償支出、分擔(dān)保費(fèi)支出、手續(xù)費(fèi)支出、營業(yè)稅金及附加等。

（十四）業(yè)務(wù)及管理費(fèi)：包含公司管理費(fèi)用，準(zhǔn)備金提取金額等。

（十五）一般責(zé)任保證再擔(dān)保：指再擔(dān)保人與擔(dān)保人簽訂一般保證協(xié)議，在擔(dān)保人無力清償債務(wù)，或破產(chǎn)清算時，由再擔(dān)保人代位承擔(dān)全部或者部分擔(dān)保責(zé)任。

（十六）比例風(fēng)險分擔(dān)再擔(dān)保：指由擔(dān)保人和再擔(dān)保人約定，對在一定擔(dān)保責(zé)任限額內(nèi)的業(yè)務(wù)，擔(dān)保人將全部同類擔(dān)保業(yè)務(wù)均按約定的同一比例向再擔(dān)保人進(jìn)行再擔(dān)保，每項業(yè)務(wù)的擔(dān)保費(fèi)和發(fā)生的損失，也按雙方約定的比例進(jìn)行分配和分?jǐn)偂?/span>

五、報表計算公式

（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)可按照單筆金額、受保對象類型及擔(dān)保業(yè)務(wù)類型劃分，因此，以下三個公式同時成立：

1. 擔(dān)保業(yè)務(wù)合計=按照單筆擔(dān)保金額劃分的各項之和；

2. 擔(dān)保業(yè)務(wù)合計=按照受保對象類型（個人及微小中大企業(yè)）劃分的各項之和；

3. 擔(dān)保業(yè)務(wù)合計=按照融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)及非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)各項之和。

（二）期末擔(dān)保代償額=期初擔(dān)保代償額+本期增加代償額-本期代償回收額。

（三）資產(chǎn)總額=負(fù)債+所有者權(quán)益。

（四）擔(dān)保業(yè)務(wù)利潤=擔(dān)保業(yè)務(wù)收入-擔(dān)保業(yè)務(wù)成本。

（五）流動資產(chǎn)合計≥（貨幣資金+短期投資+存出保證金）。

（六）流動負(fù)債合計≥（短期借款+存入保證金）。

六、填報注意事項

（一）公司基本信息填寫注意事項：

1.注冊機(jī)關(guān)級別，需根據(jù)注冊登記的工商部門來判斷公司的注冊機(jī)關(guān)級別。

2.填寫電話號碼時按照報表提示的格式，并采用英文輸入法輸入真實(shí)號碼。

3.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)許可證信息必須填寫，其中“許可證機(jī)構(gòu)編碼”是指許可證上的“機(jī)構(gòu)編號”；“許可證機(jī)構(gòu)編號”是指許可證的“NO”號碼。

（二）業(yè)績財務(wù)信息填寫注意事項：

1.“按照單筆金額劃分”科目中不填寫擔(dān)保戶數(shù)項目。

2.按照受保對象類型劃分，主要分為大、中、小、微型企業(yè)和個人。

企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)依照《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號）。如果自然人貸款擔(dān)保用于企業(yè)經(jīng)營，報表填報時受保對象可視同為企業(yè)。

3.個人擔(dān)保包括個人消費(fèi)貸款擔(dān)保、個體工商戶貸款擔(dān)保、農(nóng)戶貸款擔(dān)保等。

4.擔(dān)保機(jī)構(gòu)在填寫“業(yè)績財務(wù)表”中的“擔(dān)保業(yè)務(wù)狀況”、“準(zhǔn)備金提取狀況”及“擔(dān)保代償狀況”時，通常不會出現(xiàn)填寫負(fù)數(shù)的情況。

5.代償及準(zhǔn)備金提取一項中未到期責(zé)任準(zhǔn)備、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備項中的本期增加值可能為負(fù)，主要是由于業(yè)務(wù)減少或提取方法變化所致，屬正?，F(xiàn)象。

6.“利息凈收入”中不包含委貸的收益，委貸收益要放入投資凈收益中。

（三）其他注意事項：

機(jī)構(gòu)的“解鎖”“刪除”與“遷移”操作只能由系統(tǒng)管理員進(jìn)行操作，如果有需要可以向系統(tǒng)管理員提出申請，系統(tǒng)管理員電話：010-68574511 010-68200380。說明：賬號被鎖后，第二天系統(tǒng)自動解鎖，如若著急填報，可聯(lián)系管理員馬上解鎖。

七、擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)管理功能詳細(xì)解釋

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以在“擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)管理”功能中管理單筆業(yè)務(wù)明細(xì)信息，可以通過兩種方式進(jìn)行管理：1、“新增”進(jìn)行單筆編輯。2、點(diǎn)“模版下載”，填寫數(shù)據(jù)，然后批量導(dǎo)入。

（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)在“擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)管理”功能中可以管理本機(jī)構(gòu)歷年融資性企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)信息，系統(tǒng)只自動提取當(dāng)期在保業(yè)務(wù)（包括期初在保業(yè)務(wù)和本期新增業(yè)務(wù)），并報送給上級管理部門。

（三）擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)表只填寫企業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)和個人經(jīng)營性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)（含個體工商戶貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)和農(nóng)戶貸款擔(dān)保）明細(xì)，不填寫非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和個人消費(fèi)性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)明細(xì)。

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)明細(xì)信息包括：客戶類型，企業(yè)名稱，貸款人姓名，三證合一，統(tǒng)一社會信用代碼，組織機(jī)構(gòu)代碼，行業(yè)，銷售收入，資產(chǎn)總額，從業(yè)人數(shù)，金融機(jī)構(gòu)類型，協(xié)作金融機(jī)構(gòu)名稱，貸款用途，擔(dān)保金額，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與受保企業(yè)合同號，金融機(jī)構(gòu)與受保企業(yè)合同號，擔(dān)保費(fèi)收入，擔(dān)保責(zé)任發(fā)生日期，擔(dān)保責(zé)任解除日期，金融機(jī)構(gòu)貸款利率，金融機(jī)構(gòu)其他收費(fèi)，存入保證金。

1.行業(yè)，在下拉選項中選一：“農(nóng) 、林、牧、漁業(yè)”，“工業(yè)”，“建筑業(yè)”，“批發(fā)業(yè)”，“零售業(yè)”，“交通運(yùn)輸業(yè)”，“倉儲業(yè)”，“郵政業(yè)”，“住宿業(yè)”，“餐飲業(yè)”，“信息傳輸業(yè)”，“軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)”，“房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營”，“物業(yè)管理”，“租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)”，“其他未列明行業(yè)”。

2.客戶類型，在下拉選項中選一：“企業(yè)法人”，“非企業(yè)法人”，“個體工商戶”，“農(nóng)戶”。當(dāng)客戶類型選擇“企業(yè)法人”和“非企業(yè)法人”時，“貸款人姓名”可以為空，“三證合一”填“是”或者“否”， “統(tǒng)一社會信用代碼”和“組織機(jī)構(gòu)代碼”二選一；當(dāng)客戶類型選擇“個體工商戶”和“農(nóng)戶”時，其“統(tǒng)一社會信用代碼”和“組織機(jī)構(gòu)代碼”可以為空（不填寫）。對于個人經(jīng)營性貸款（不包括個人消費(fèi)貸款），其客戶類型根據(jù)受保對象決定。例如，受保對象為“企業(yè)法人”的，則客戶類型選擇“企業(yè)法人”，“企業(yè)名稱”一欄填寫“受保企業(yè)名稱”，“貸款人姓名”填寫個人名字。

3.金融機(jī)構(gòu)類型，在下拉選項中選一：“政策性銀行及郵儲銀行”，“國有商業(yè)銀行”，“股份制商業(yè)銀行”，“城市商業(yè)銀行”，“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”，“外資銀行”，“小額貸款公司”，“其他金融機(jī)構(gòu)”。

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)類型選擇“政策性銀行及郵儲銀行”時，對應(yīng)的協(xié)作金融機(jī)構(gòu)名稱只能是以下幾類銀行中的一種：國家開發(fā)銀行，中國進(jìn)出口銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，中國郵政儲蓄銀行。

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)類型選擇“國有商業(yè)銀行”時，對應(yīng)的協(xié)作金融機(jī)構(gòu)名稱只能是以下幾類銀行中的一種：中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行，交通銀行。

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)類型選擇“股份制商業(yè)銀行”時，對應(yīng)的協(xié)作金融機(jī)構(gòu)名稱只能是以下幾類銀行中的一種：中信銀行，中國光大銀行，華夏銀行，中國民生銀行，招商銀行，興業(yè)銀行，廣發(fā)銀行，平安銀行，上海浦東發(fā)展銀行，恒豐銀行，浙商銀行，渤海銀行。

“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和資金互助社。

“外資銀行”包括外資銀行、港資銀行、臺資銀行、合資銀行。

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)類型選擇“城市商業(yè)銀行”，“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”，“外資銀行”，“小額貸款公司”，“其他金融機(jī)構(gòu)”時，用戶可以根據(jù)實(shí)際情況填寫對應(yīng)的“協(xié)作金融機(jī)構(gòu)名稱”。

4.日期格式：YYYY-MM-DD或者YYYY/MM/DD。

5.本系統(tǒng)中所有的金額單位均為萬元。

6.“企業(yè)名稱”相同的記錄應(yīng)有相同的“客戶類型”“組織機(jī)構(gòu)代碼”（或者“統(tǒng)一社會信用代碼”）和“行業(yè)”。

7.貸款用途，可以是“固定資產(chǎn)貸款”，“流動資金貸款”，“其他”。

8.“擔(dān)保責(zé)任發(fā)生日期”須早于“擔(dān)保責(zé)任解除日期”。

9.“金融機(jī)構(gòu)其他收費(fèi)”是指金融機(jī)構(gòu)除貸款利息外向借款企業(yè)收取的其他費(fèi)用，包括顧問費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等。

（五）批量導(dǎo)入操作流程：

1.下載excel項目庫模板文件；

2.在excel文件中錄入項目信息；

3.上傳編輯好的文件，提交校驗(yàn)；

4.如果校驗(yàn)出現(xiàn)錯誤，可以根據(jù)校驗(yàn)信息，修改excel文件，重新導(dǎo)入；

5.如果導(dǎo)入成功，則頁面提示“文檔導(dǎo)入成功”，點(diǎn)擊“確定”保存即可。

（六）批量導(dǎo)入注意事項：使用批量導(dǎo)入功能時，批量導(dǎo)入的業(yè)務(wù)明細(xì)信息會完全覆蓋系統(tǒng)中已保存的業(yè)務(wù)明細(xì)信息！建議擔(dān)保機(jī)構(gòu)用戶可以先使用導(dǎo)出功能將系統(tǒng)中保存的所有業(yè)務(wù)明細(xì)信息導(dǎo)出成excel文件，然后在excel文件中進(jìn)行編輯，最后上傳至系統(tǒng)。