個人征信業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展但有資質(zhì)征信機(jī)構(gòu)占比不足5%

近日，央行發(fā)布了企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法，旨在加強(qiáng)對信息管理。同時，還發(fā)布了《信用評級業(yè)管理暫行辦法（征求意見稿）》，意味著征信行業(yè)進(jìn)入監(jiān)管時代。

隨著政策逐步放開，個人征信業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，征信行業(yè)因此將迎來迅速發(fā)展的契機(jī)。盡管，央行至今未頒發(fā)個人征信牌照，但相關(guān)機(jī)構(gòu)正如火如荼地開展著。

我國征信體系建設(shè)從信貸征信起步，現(xiàn)已形成以人行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫為主導(dǎo)、市場化征信機(jī)構(gòu)為輔的多元化格局。其中，央行征信系統(tǒng)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，擁有3.8億人信貸信息，并接入2100多萬家企業(yè)，是征信體系的核心環(huán)節(jié)。

因此，可以看到，至少還有10億左右的自然人及大量的中小企業(yè)沒有納入央行征信系統(tǒng)，針對個人征信服務(wù)和小微企業(yè)征信服務(wù)的市場尚不成熟，可增長的空間相當(dāng)巨大。

征信市場的劃分

據(jù)《中國征信行業(yè)報告》按照人口規(guī)模及價格水平推算，我國個人征信市場規(guī)模至少可達(dá)855億元，極有可能超越美國成為全球最大征信市場。

征信市場因此被譽(yù)為互聯(lián)網(wǎng)金融下一個金礦，也是傳統(tǒng)金融行業(yè)最后一個未攻破的堡壘。隨著金融改革的持續(xù)深入，社會信用體系的加速建設(shè)，我國征信行業(yè)將隨時起飛。

然而，目前來看，征信市場尚處于起步階段，仍有很多問題存在。譬如，在開展征信服務(wù)的近2000家企業(yè)中，有資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)占比不足5%，近九成五以上的企業(yè)沒有相關(guān)資質(zhì)。

這些非法機(jī)構(gòu)，一方面會造成網(wǎng)絡(luò)信息安全問題，另一方面會產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，對整個征信行業(yè)的發(fā)展相當(dāng)不利。

信用是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)，信用記錄同樣是居民的第二身份證，其重要性可見一斑。未來，互聯(lián)網(wǎng)金融要維持快速發(fā)展，征信必不可少。

征信機(jī)構(gòu)也將會利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，來完善自身征信業(yè)務(wù)，將用戶的所有金融行為數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、保存、加工，形成風(fēng)險定價。

而隨著社會信用體系的健全，個人征信將在信貸、求職、租賃、公共管理等多個領(lǐng)域發(fā)揮重要作用，征信行業(yè)將迎來重要的發(fā)展時期。