融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。 融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
設(shè)立條件
設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
(二)有具備持續(xù)出資能力的股東；
(三)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；
融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟、社會發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。
(四)有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級管理人員與合格的從業(yè)人員；
(五)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度；
(六)有符合要求的營業(yè)場所；
(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
業(yè)務(wù)范圍
經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：(一)貸款擔(dān)保；(二)票據(jù)承兌擔(dān)保；(三)貿(mào)易融資擔(dān)保；(四)項目融資擔(dān)保；(五)信用證擔(dān)保；(六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù)：(一)訴訟保全擔(dān)保；(二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；(三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)；(四)以自有資金進行投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合下列條件：(一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄；(二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：(一)吸收存款；(二)發(fā)放貸款；(三)受托發(fā)放貸款；(四)受托投資；(五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。
監(jiān)管要求
監(jiān)管依據(jù)法規(guī)
《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局令2010年第3號）
原則
融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管原則主要包括以下三個方面的內(nèi)容：
1.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，并建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
2.對融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。
3.對融資性擔(dān)保機構(gòu)的資本、放大倍數(shù)、撥備、公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險集中度、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、高管及從業(yè)人員資格管理等方面實施審慎監(jiān)管。
監(jiān)管體制
根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文件精神，國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監(jiān)會組成，銀監(jiān)會牽頭。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。
融資性擔(dān)保公司實行省、自治區(qū)、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向部際聯(lián)席會議報告工作。
部分監(jiān)管指標(biāo)
1.融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
2.融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
3. 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實行差額提取。
暫行辦法
多部門令
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、
中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、
中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、
國家工商行政管理總局令
2010年第3號
為加強對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席 劉明康
中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會主任 張 平
中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長 李毅中
中華人民共和國財政部部長 謝旭人
中華人民共和國商務(wù)部部長 陳德銘
中國人民銀行行長 周小川
國家工商行政管理總局局長 周伯華
二○一○年三月八日
融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法
第一章 總則
第一條為加強對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。
本辦法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。
本辦法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門。
第三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。
融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。
第四條融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。
第五條融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。
融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。
第六條融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
第七條融資性擔(dān)保公司由省、自治區(qū)、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的監(jiān)管部門具體負責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向國務(wù)院建立的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。
第二章設(shè)立、變更和終止
第八條設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。
任何單位和個人未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第九條設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。
（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。
（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。
（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。
（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。
（六）有符合要求的營業(yè)場所。
（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議另行制定。
第十條監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。
注冊資本為實繳貨幣資本。
第十一條設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料：
（一）申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。
（二）可行性研究報告。
（三）章程草案。
（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。
（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。
（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。
（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。
（八）營業(yè)場所證明材料。
（九）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)：
（一）變更名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊資本。
（四）變更公司住所。
（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。
（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。
（七）變更持有5%以上股權(quán)的股東。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。
融資性擔(dān)保公司變更事項涉及公司登記事項的，經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商行政管理部門申請變更登記。
第十三條融資性擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)征得該融資性擔(dān)保公司所在地監(jiān)管部門同意，并經(jīng)擬設(shè)立分支機構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
第十四條融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。
第十五條融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十六條融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。
擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。
第十七條融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實施破產(chǎn)。
第三章業(yè)務(wù)范圍
第十八條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：
（一）貸款擔(dān)保。
（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。
（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。
（四）項目融資擔(dān)保。
（五）信用證擔(dān)保。
（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第十九條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）訴訟保全擔(dān)保。
（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。
（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。
（四）以自有資金進行投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
第二十條融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：
（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。
（二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。
從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。
第二十一條融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：
（一）吸收存款。
（二）發(fā)放貸款。
（三）受托發(fā)放貸款。
（四）受托投資。
（五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。
融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處。
第四章經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制
第二十二條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨立董事。
第二十三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。
第二十四條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。
跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。
第二十五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。
第二十六條融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
第二十七條融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。
第二十八條融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。
第二十九條融資性擔(dān)保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。
第三十條融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。
第三十一條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。
監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。
融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。
第三十二條融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。
第三十三條融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進行核實。
第三十四條融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機制，加強對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護雙方的合法權(quán)益。
第三十五條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。
第五章監(jiān)督管理
第三十六條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進行持續(xù)監(jiān)測，并于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機構(gòu)概覽報告。
第三十七條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。
融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管機構(gòu)提交的各類文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。
第三十八條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。
第三十九條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進行說明或進行必要的整改。
監(jiān)管部門認為必要時，可以向債權(quán)人通報所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險情況。
第四十條監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。
現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔(dān)保公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。
第四十一條融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。
第四十二條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。
第四十三條融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機構(gòu)進行年度審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。
第四十四條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。
第四十五條監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。
監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。
第四十六條融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。
全國性的融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的指導(dǎo)。
第四十七條征信管理部門應(yīng)當(dāng)將融資性擔(dān)保公司的有關(guān)信息納入征信管理體系，并為融資性擔(dān)保公司查詢相關(guān)信息提供服務(wù)。
第六章法律責(zé)任
第四十八條監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。
（二）違反規(guī)定對融資性擔(dān)保公司進行現(xiàn)場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。
第四十九條融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，可以給予警告、罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五十條違反本辦法第八條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，依法予以處罰。
第七章 附則
第五十一條公司制以外的融資性擔(dān)保機構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
外商投資的融資性擔(dān)保公司適用本辦法，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
融資性再擔(dān)保機構(gòu)管理辦法由省、自治區(qū)、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十二條省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定實施細則并報融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議備案。
第五十三條本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011年3月31日前達到本辦法規(guī)定的要求。具體規(guī)范整頓方案，由省、自治區(qū)、直轄市人民政府制定。
第五十四條本辦法自公布之日起施行。
監(jiān)管職責(zé)
國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知
國辦發(fā)〔2009〕7號
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：
為加強對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范化解融資擔(dān)保風(fēng)險，國務(wù)院決定，建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議，同時明確地方相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)?，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：
一、國務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）。聯(lián)席會議負責(zé)研究制訂促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問題，指導(dǎo)地方人民政府對融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進行監(jiān)管和風(fēng)險處置，辦理國務(wù)院交辦的其他事項。
聯(lián)席會議由銀監(jiān)會牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等部門參加。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在銀監(jiān)會，承擔(dān)聯(lián)席會議日常工作。有關(guān)部門要認真履行職責(zé)，相互配合，加強與地方人民政府的溝通，共同做好這項工作。
二、各省、自治區(qū)、直轄市人民政府結(jié)合本地實際制定促進本地區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難的政策措施，負責(zé)制定本地區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險防范和處置的具體辦法并組織實施，負責(zé)協(xié)調(diào)處置融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險，負責(zé)做好融資性擔(dān)保機構(gòu)重組和市場退出工作，督促融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部門嚴(yán)格履行職責(zé)、依法加強監(jiān)管，引導(dǎo)融資性擔(dān)保機構(gòu)探索建立符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場規(guī)律的商業(yè)模式，并完善運行機制和風(fēng)險控制體系。
省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照“誰審批設(shè)立、誰負責(zé)監(jiān)管”的要求，確定相應(yīng)的部門根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定和政策，負責(zé)本地區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立審批、關(guān)閉和日常監(jiān)管。按照屬地管理原則，對已設(shè)立的跨省區(qū)或規(guī)模較大的融資性擔(dān)保機構(gòu)，由地方負責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。
三、聯(lián)席會議要抓緊完善有關(guān)制度和政策。盡快對融資性擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任做出規(guī)定，報國務(wù)院批準(zhǔn)后施行。抓緊研究制訂促進融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔(dān)保難的政策措施。研究建立融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織。
四、地方監(jiān)管部門要切實負起監(jiān)管責(zé)任。嚴(yán)格依照規(guī)定的設(shè)立條件審批融資性擔(dān)保機構(gòu)，對未經(jīng)審批擅自開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，要堅決予以取締。加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)的日常監(jiān)管，對可能產(chǎn)生的風(fēng)險實行定期排查和實時監(jiān)控，對從事違法違規(guī)活動的融資性擔(dān)保機構(gòu)要依法予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止相關(guān)業(yè)務(wù)，直至取消其從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格。同時，要引導(dǎo)融資性擔(dān)保機構(gòu)建立風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急機制，切實防范融資性擔(dān)保風(fēng)險。
國務(wù)院辦公廳
二○○九年二月三日
規(guī)范發(fā)展
國務(wù)院辦公廳通知
國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會發(fā)展改革委等部門關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知
國辦發(fā)〔2011〕30號
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：
銀監(jiān)會、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦《關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
國務(wù)院辦公廳
二○一一年六月二十一日
關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見
銀監(jiān)會 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財政部
商務(wù)部 人民銀行 工商總局 法制辦
《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）印發(fā)以來，各地人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門高度重視，制定完善政策法規(guī)，明確監(jiān)管責(zé)任，推進規(guī)范整頓工作，取得了明顯成效。但是，融資性擔(dān)保行業(yè)基礎(chǔ)薄弱，長期以來缺乏有效監(jiān)管，存在機構(gòu)規(guī)模小、資本不實、抵御風(fēng)險能力不強等問題，一些擔(dān)保機構(gòu)從事非法吸收存款、非法集資和高利貸等活動，嚴(yán)重擾亂市場秩序，危害社會穩(wěn)定，需要進一步采取措施予以規(guī)范。為貫徹“十二五”規(guī)劃綱要要求，促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見：
一、統(tǒng)一思想認識，明確目標(biāo)定位
（一）深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持規(guī)范與發(fā)展并重、市場主導(dǎo)和政府引導(dǎo)相結(jié)合，重點提高融資性擔(dān)保機構(gòu)為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的能力。
（二）融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的總體目標(biāo)是，加快推進融資性擔(dān)保機構(gòu)體系、法規(guī)制度體系、監(jiān)管體系、扶持政策體系和行業(yè)自律體系建設(shè)。構(gòu)建適度審慎、聯(lián)動協(xié)調(diào)、科學(xué)有效的監(jiān)管機制。加快培育公司治理完善、內(nèi)部控制嚴(yán)密、風(fēng)險管理有效、具有較強承保能力的融資性擔(dān)保機構(gòu)，逐步形成布局合理、適度競爭、規(guī)范有序、運行高效的融資性擔(dān)保體系。
二、推動行業(yè)建設(shè)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展
（三）融資性擔(dān)保機構(gòu)要按照安全性、流動性、收益性原則，堅持以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)，穩(wěn)妥開展非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。建立完善符合自身特點、市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式，不斷提高承保能力。要加強公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理等方面的制度建設(shè)，完善信息披露制度，依法合規(guī)經(jīng)營，提升融資性擔(dān)保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力。
（四）在有效控制風(fēng)險的前提下，鼓勵融資性擔(dān)保機構(gòu)積極開發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。鼓勵融資性擔(dān)保機構(gòu)從事行業(yè)性、專業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險識別和管理能力，形成自身專業(yè)優(yōu)勢和獨特競爭力。鼓勵規(guī)模較大、實力較強的融資性擔(dān)保機構(gòu)在縣域和西部地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)或開展業(yè)務(wù)；鼓勵縣域內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)加強對中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保服務(wù)。積極鼓勵民間資本和外資依法進入融資性擔(dān)保行業(yè)，增強行業(yè)資本實力，促進市場競爭，滿足多層次、多領(lǐng)域、差別化的融資擔(dān)保需求。
（五）加強融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織建設(shè)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在規(guī)范經(jīng)營行為、加強自律管理、開展教育培訓(xùn)、實現(xiàn)行業(yè)信息共享等方面的重要作用。制定科學(xué)合理的人才培養(yǎng)、儲備和使用規(guī)劃，逐步完善融資性擔(dān)保行業(yè)董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格管理制度和從業(yè)人員資格認證制度，提高從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)素質(zhì)。
三、完善扶持政策，優(yōu)化外部環(huán)境
（六）地方各級人民政府要立足本地實際，科學(xué)規(guī)劃，按照市場原則合理布局，重點扶持經(jīng)營管理較好、風(fēng)險管控水平較高、有一定影響力的融資性擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展。制定完善扶持政策體系，加強扶持資金管理，落實對符合條件的融資性擔(dān)保機構(gòu)的財稅優(yōu)惠政策，建立扶優(yōu)限劣的良性發(fā)展機制。要因地制宜，通過設(shè)立再擔(dān)保機構(gòu)等方式，綜合運用資本注入、風(fēng)險補償和考核獎勵等手段，建立完善風(fēng)險補償和分擔(dān)機制，實現(xiàn)扶持與監(jiān)管的有效銜接，提高融資性擔(dān)保機構(gòu)服務(wù)能力。
（七）有關(guān)部門要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各項財稅扶持政策，不斷完善扶持措施，加大扶持力度。銀行業(yè)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強與融資性擔(dān)保機構(gòu)合作，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化審貸流程，在責(zé)任明晰的前提下，有選擇地與融資性擔(dān)保機構(gòu)開展長期、穩(wěn)定、深入的業(yè)務(wù)合作，構(gòu)建平等、互利、共贏的合作模式。征信管理部門要不斷完善融資性擔(dān)保征信管理制度，促進信息交流共享。銀行業(yè)金融機構(gòu)要為融資性擔(dān)保機構(gòu)依法查詢、確認有關(guān)信息提供便利。
（八）有關(guān)部門和地方各級人民政府要認真落實抵（質(zhì)）押相關(guān)制度，研究建立融資擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記公示和查詢平臺;為擔(dān)保債權(quán)的保護和追償提供必要支持，維護融資性擔(dān)保機構(gòu)合法權(quán)益。
四、健全監(jiān)管機制，加強科學(xué)監(jiān)管
（九）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議要加強對地方融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作的指導(dǎo)，建立健全對地方監(jiān)管部門的履職評價制度，完善聯(lián)席會議、地方監(jiān)管部門等多方聯(lián)動工作機制。建立完善以《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第3號）為主體，協(xié)調(diào)配套的融資性擔(dān)保法規(guī)制度體系。加強對政府出資設(shè)立或控股的融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管，防止融資性擔(dān)保風(fēng)險轉(zhuǎn)化為財政風(fēng)險。加快建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的統(tǒng)計信息系統(tǒng)，提高行業(yè)統(tǒng)計分析工作水平。
（十）各?。▍^(qū)、市）人民政府要積極貫徹落實《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第3號）及相關(guān)配套制度，加快建立健全本地區(qū)融資性擔(dān)保相關(guān)規(guī)章制度。嚴(yán)格依法審批融資性擔(dān)保機構(gòu)，強化日常監(jiān)管檢查。地方各級人民政府要加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，從人員、經(jīng)費等方面保障地方監(jiān)管部門有效履行職責(zé)，指導(dǎo)督促相關(guān)部門研究解決融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管中的重大問題。地方監(jiān)管部門要建立完善審慎有效的監(jiān)管體制機制，加快建設(shè)融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管手段，寓監(jiān)管于服務(wù)中，提高監(jiān)管有效性，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險，推進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
行業(yè)動態(tài)
“做好小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司的征信服務(wù)。建立正向激勵機制，將符合條件的兩類機構(gòu)有序接入征信系統(tǒng)，提供征信服務(wù)?！毖胄懈毙虚L潘功勝在近日召開的人民銀行內(nèi)部會議上指出。
潘功勝指出，未來將開展這兩類機構(gòu)信用評級試點工作，為商業(yè)銀行、監(jiān)管部門提供有效參考。
此次央行會議還要求，全面實施《征信業(yè)管理條例》，加快制定相關(guān)配套制度，逐步形成比較完善的征信管理制度體系。
今年1月底，央行正式發(fā)布了《征信業(yè)管理條例》，被認為是第一次對征信行業(yè)建立了系統(tǒng)、明確的行業(yè)規(guī)范。
潘功勝進一步指出，未來將提升金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫服務(wù)水平。
“要多措并舉，提升數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)質(zhì)量；密切跟蹤金融機構(gòu)業(yè)務(wù)需求，豐富征信產(chǎn)品與服務(wù)；充分利用技術(shù)手段，完善對異常查詢的防控；不斷推進動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)建設(shè)及應(yīng)用?！彼f。
對于普遍關(guān)注的社會信用體系建設(shè)工作，潘功勝指出，積極推動地方信用體系建設(shè)；深入推進機構(gòu)信用代碼推廣應(yīng)用工作；以試驗區(qū)建設(shè)為重點，開展中小企業(yè)與農(nóng)村信用體系建設(shè)。
