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一、 住房公積金貸款依據(jù)
根據(jù)《廣州住房公積金個人購房貸款實施辦法》、《廣州市個人自愿繳存使用住房公積金辦法》等規(guī)定，在本市按規(guī)定繳存住房公積金的自愿繳存者，購買本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。
二、 申請個人住房公積金貸款的條件
（一） 申請個人住房公積金貸款，應(yīng)同時具備以下條件：
1.在本市按規(guī)定自愿連續(xù)繳存半年（含半年）以上；
2.申請貸款時，本市戶籍自愿繳存者連續(xù)繳存1年（含）以上，非本市戶籍自愿繳存者連續(xù)繳存2年（含）以上；
3具備房屋所在地房地產(chǎn)登記部門所確認的購房合同或協(xié)議，并能辦理抵押或保證擔保手續(xù)；
4.已按規(guī)定支付購房首期房款；
5.具有完全民事行為能力，信用良好，有償還貸款本息的能力；
6.繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還個人住房公積金貸款。
（二）繳存認定標準
1.從繳存單位離職并設(shè)立自愿繳存賬戶的自愿繳存者，若其在原單位的繳存記錄和自愿繳存的繳存記錄是連續(xù)的，不存在斷繳、補繳的情況，申請貸款時，其單位繳存記錄計入連續(xù)繳存時間。
2.自愿繳存者從申請住房公積金貸款至發(fā)放貸款期間，繳存賬戶狀態(tài)應(yīng)保持正常繳存狀態(tài)，且按照有關(guān)規(guī)定逐月、連續(xù)繳存。
（三）不予貸款情形：
1.建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu)；
2.用途為非居住用房及低密度商品住房；
3.已使用兩次住房公積金貸款。
（四）限制貸款情形：
1.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額的自愿繳存者，全額退款5年后才可申請住房公積金貸款；
2.提供虛假資料騙取住房公積金貸款的自愿繳存者，公積金中心將保留不良誠信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請；
3.人民銀行征信記錄顯示住房貸款逾期6期（含）以上，貸款結(jié)清5年后才可申請住房公積金貸款。
4.人民銀行征信記錄顯示貸記卡累計逾期6期（含）以上的，還清逾期金額2年后才可申請住房公積金貸款。
5.人民銀行征信記錄顯示貸記卡狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)或止付的，注銷卡后（以個人信用報告更新為準）方可辦理公積金貸款。
6.人民銀行征信記錄顯示商用房貸款、消費貸款、助學貸款或任意種類貸款累計逾期6期（含）以上的，貸款結(jié)清5年后才可申請住房公積金貸款。
7.人民銀行征信記錄顯示貸款被劃分為關(guān)注、次級、可疑或損失類的，貸款狀態(tài)正常后才可申請住房公積金貸款。
8.人民銀行征信記錄顯示有“正在執(zhí)行中”的法院強制執(zhí)行記錄的，執(zhí)行期間不得申請住房公積金貸款。
9.人民銀行征信記錄顯示或經(jīng)其他途徑證實存在其他嚴重失信行為的。
10. 自愿繳存賬戶被公檢法凍結(jié)的，賬戶凍結(jié)期間不得申請公積金貸款。
三、 需要提交的資料
（一）個人住房公積金借款申請表（遞交申請資料時填寫）； （二）自愿繳存者住房公積金按月還貸承諾書（遞交申請資料時填寫）； （三）大陸（內(nèi)地）居民提供居民身份證以及戶口簿等有效證件； 在本市就業(yè)的臺港澳人員提供《港澳居民來往內(nèi)地通行證》或《臺灣居民來往大陸通行證》；
在本市就業(yè)的享有中國永久居留權(quán)的外國人提供護照與《外國人永久居留證》；
（四）婚姻情況證明； （五）購房合同、收款賬號、首期購房發(fā)票（一手樓）； （六）不動產(chǎn)登記證或房屋產(chǎn)權(quán)證（二手樓提供）； （七）房屋評估報告（二手樓提供） （八）《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》； （九）個人信用報告（由貸款受理網(wǎng)點查詢打?。?； （十）承辦機構(gòu)要求的其它證件、資料。 四、 貸款可貸額度
（一）自愿繳存者購買普通自住住房的個人住房公積金貸款可貸額度應(yīng)同時符合下列限額標準：
1.不高于按照個人住房公積金繳存情況計算的貸款額度
計算公式為: 日均賬戶余額×8+月均繳存額×到退休年齡月數(shù)
其中：日均賬戶余額=每日賬戶余額之和/繳存天數(shù)。
月均繳存額按自愿繳存期間實際發(fā)生匯繳的月均繳存額核定。
2.不高于個人住房公積金貸款最高額度
一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為60萬元。
兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為100萬元。
3.不高于參照差別化住房信貸政策確定的貸款額度
（1）家庭名下在本市無住房且無住房貸款（含商業(yè)性住房貸款和公積金貸款，下同）記錄的，因購買普通商品房申請公積金貸款時繼續(xù)執(zhí)行購房首付款比例最低30%的規(guī)定，貸款利率為公積金貸款基準利率。
（2）家庭名下在本市無住房但有已結(jié)清住房貸款記錄的，因購買普通商品房申請公積金貸款時購房首付款比例不低于40%，貸款利率為公積金貸款基準利率。
（3）家庭在本市擁有1套住房且無住房貸款記錄的，或擁有1套住房且貸款已還清的，因購買普通商品房申請公積金貸款時購房首付款比例不低于50%，貸款利率為公積金貸款基準利率的1.1倍。
（4）家庭有1筆未結(jié)清住房貸款記錄的，申請公積金貸款時購房首付款比例不低于70%，貸款利率為公積金貸款基準利率的1.1倍。
（5）家庭凡購買非普通住房申請公積金貸款的，購房首付款比例一律不低于70%，若家庭名下在本市無房且無未結(jié)清住房貸款記錄的，貸款利率為公積金貸款基準利率，家庭在本市已有1套住房或有1筆未結(jié)清住房貸款記錄的，貸款利率為公積金貸款基準利率的1.1倍。
（6）普通商品房是指建筑面積在144平方米以下（含）的商品房，非普通商品房是指建筑面積在144平方米以上的商品房。低密度商品房不予貸款。
（7）繼續(xù)暫停發(fā)放家庭購買第三套及以上住房的公積金貸款。 （二）家庭購房套數(shù)認定標準
1.家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已購房套數(shù)實行“認房”又“認貸”的標準。
“認房”以房管局檔案館查冊的《個人名下房地產(chǎn)登記情況查詢證明》（以下簡稱《證明》）為認定標準。未注銷的居住住房（不包括商鋪、車位）納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。
“認貸”以人行征信系統(tǒng)查到的《個人信用報告》（以下簡稱《報告》）為認定標準。未結(jié)清貸款的居住住房納入家庭已購房套數(shù)計算范圍。
2.《報告》上記載未結(jié)清貸款需要借款人提供有效資料證明。如果購房地址與《證明》一致，視為1套計算。
3.非夫妻關(guān)系的購房人家庭已購房套數(shù)，以購房人中購房套數(shù)最多的作為計算起點。
4.商品房買賣合同的購房人及其配偶均要提供《證明》及《報告》。
5.所有的住房，包括商品房、經(jīng)濟適用房、限價房、宅基地、集體土地所有權(quán)住房等查房產(chǎn)情況顯示用途是“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計算范圍。
五、 貸款期限
住房公積金貸款期限應(yīng)符合下列要求：
（一）一手樓貸款期限不得超過30年。二手樓貸款期限不得超過20年，貸款期限與樓齡之和不得超過40年。
（二）借款人年齡與貸款期限之和不超過退休年齡后5年。退休年齡一般按照男性60歲，女性55歲計算。
（三）兩人或兩人以上購買同一住房申請住房公積金貸款的，以貸款期限最長的計算。
六、 審批時限
根據(jù)《住房公積金管理條例》的相關(guān)規(guī)定，住房公積金管理中心應(yīng)當自受理申請之日起15日內(nèi)（節(jié)假日除外）作出準予貸款或者不準貸款的決定。
七、 還款方式
個人自愿繳存者可根據(jù)自己實際情況選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還住房公積金貸款。
八、 按月還貸業(yè)務(wù)
借款人中有一個或以上為自愿繳存者的，自愿繳存者必須作為主借款人。在住房公積金貸款結(jié)清前，所有借款人公積金繳存賬戶的余額須優(yōu)先用于償還住房公積金貸款，且必須使用按月還貸方式償還貸款。
按月還貸是指公積金貸款放款后，中心按照《廣州住房公積金個人購房貸款實施辦法》、《廣州市個人自愿繳存使用住房公積金辦法》的有關(guān)規(guī)定，于每月約定還款日自動劃扣借款人住房公積金償還公積金貸款，直至貸款結(jié)清為止。
在按月還貸期內(nèi)，中心將采用不足額劃扣方式（即公積金賬戶余額小于月還款額時，也扣除公積金賬戶余額沖抵當期部分貸款本息），按照主借款人、第二借款人、第三借款人的先后順序進行劃扣。借款人應(yīng)關(guān)注每月按月還貸的各住房公積金賬戶的繳存和按月還貸情況；不能確定所有按月還貸賬戶是否按月還貸成功或按月還貸金額的，應(yīng)在約定還款日前至少兩個工作日將當期全部應(yīng)還款總額（包含本金、利息和罰息）繳至主借款人的自愿繳存賬戶中。
九、 個人住房公積金貸款利率
公積金貸款執(zhí)行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率,利率實行一年一定。
最新利率調(diào)整時間：2015年8月26日 十、 其他注意事項：
1.已辦理轉(zhuǎn)移登記（即交易過戶）或已辦理抵押登記手續(xù)的二手樓均不能申請個人住房公積金貸款。根據(jù)貸款流程，只有公積金中心審批同意后，借款人才能辦理相關(guān)的轉(zhuǎn)移登記、抵押登記手續(xù)，否則公積金中心不受理此類貸款申請。
2.自愿繳存者就同一房產(chǎn)申請組合貸款的，首付款比例需要同時符合商業(yè)貸款及個人住房公積金貸款的要求。
3.貸款將根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息，期限在1年以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整不分段計息，期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)檔次法定貸款利率計息。
4.自愿繳存者在公積金貸款放款后，應(yīng)按照廣州住房公積金自愿繳存的有關(guān)規(guī)定，繼續(xù)按月連續(xù)繳存住房公積金，月繳存額應(yīng)不小于公積金貸款月供款額。
5.自愿繳存者在按月還貸期內(nèi)重新就業(yè)，其公積金貸款仍使用按月還貸方式償還貸款本息，借款人仍應(yīng)關(guān)注每月按月還貸的各住房公積金賬戶的繳存和按月還貸情況。
十一、承辦個人住房公積金貸款業(yè)務(wù)的受理網(wǎng)點
1.自愿繳存者購買番禺區(qū)、花都區(qū)、增城區(qū)、從化區(qū)和南沙區(qū)一手期房，應(yīng)向公積金中心網(wǎng)點提出申請，并在公積金中心網(wǎng)點辦理貸款手續(xù)。
自愿繳存者購買廣州市內(nèi)其他區(qū)域一手期房的，可向公積金中心網(wǎng)點或銀行網(wǎng)點提出申請，并在相應(yīng)網(wǎng)點辦理貸款手續(xù)。
2.自愿繳存者購買一手現(xiàn)房或二手住房，應(yīng)向公積金中心網(wǎng)點提出申請，并在公積金中心網(wǎng)點辦理貸款手續(xù)。
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