近年來，我國老年人口快速增加，老齡化趨勢愈發(fā)明顯。根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的2016年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報顯示，截至2016年末，我國總?cè)丝谶_到138271萬人，其中60周歲以上人口達到23086萬人，占到總?cè)丝诘?6.7%，65周歲以上達到15003萬人，占比為10.8%，預計到2030年我國將達到人口老齡化的高峰期。老齡化問題將成為中國目前面臨的最嚴峻挑戰(zhàn)之一，人口老齡化的加快催生了對養(yǎng)老保險的市場需求。

在居民生活水平不斷提升的同時，隨著社會的進步，居民的養(yǎng)老理念也在不斷進步。獨生子女政策加重了年輕一代的生活壓力，“養(yǎng)兒防老”的養(yǎng)老理念受到一定的影響，這也間接促使居民逐漸轉(zhuǎn)變養(yǎng)老理念，由原來的“養(yǎng)兒防老”逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)閮π铕B(yǎng)老保險，這在一定程度上促進了我國養(yǎng)老保險市場的發(fā)展。

我國的養(yǎng)老保險體系主要包括三大支柱：國家基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險。國家基本養(yǎng)老保險是按國家法律法規(guī)政策規(guī)定，強制實施的為保障廣大離退休人員基本生活需要的一種養(yǎng)老保險制度。企業(yè)年金，即企業(yè)補充養(yǎng)老保險，是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，依據(jù)國家政策和本企業(yè)經(jīng)濟狀況建立的、旨在提高職工退休后生活水平、對國家基本養(yǎng)老保險進行重要補充的一種養(yǎng)老保險形式。商業(yè)養(yǎng)老保險是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎上，投保人可根據(jù)自身面臨的風險自愿進行選擇的保險。企業(yè)年金與商業(yè)養(yǎng)老保險是國家基本養(yǎng)老保險的重要補充。

今年7月份，國務院辦公廳印發(fā)《關于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》指出，豐富商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品供給，為個人和家庭提供個性化、差異化養(yǎng)老保障，并提出把發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險上升為‘國家戰(zhàn)略’。

明確指出：商業(yè)養(yǎng)老保險將成為個人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的主要承擔者、企業(yè)發(fā)起的商業(yè)養(yǎng)老保障計劃的重要提供者、社會養(yǎng)老保障市場化運作的積極參與者、養(yǎng)老服務業(yè)健康發(fā)展的有力促進者、金融安全和經(jīng)濟增長的穩(wěn)定支持者。

那么商業(yè)保險將發(fā)揮哪些作用？

首先是為您管錢——《意見》明確，支持商業(yè)保險機構開發(fā)多樣化商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，滿足個人和家庭在風險保障、財富管理等方面的需求。

在提供養(yǎng)老資金保障方面，商業(yè)養(yǎng)老保險具有獨特優(yōu)勢。因為銀行儲蓄期較短且到期后只能轉(zhuǎn)存，而商業(yè)養(yǎng)老保險存續(xù)期長達數(shù)十年，能從退休后一直領到生命終結。此外儲蓄是單利計息，商業(yè)養(yǎng)老保險是復利計息，隨著商業(yè)養(yǎng)老保險投資的逐步放開，未來投資收益率也越來越樂觀。

最重要的是，商業(yè)養(yǎng)老保險還具有互助共濟功能，可以實現(xiàn)保生也保死，在附加一些意外、醫(yī)療等功能后，投保人因意外身故可以獲得更多的風險保障。如果約定了保證領取年限，本人未領滿保證金年限的，家人還可以繼續(xù)領取。

除了管錢，商業(yè)保險還要管養(yǎng)、管醫(yī)。未來，“?！弊诸^的養(yǎng)老、醫(yī)療服務機構將遍地開花。《意見》允許商業(yè)養(yǎng)老保險資金以投資新建、參股、并購、租賃、托管等方式，興辦養(yǎng)老社區(qū)以及養(yǎng)老養(yǎng)生、健康體檢、康復管理、醫(yī)療護理、休閑康養(yǎng)等養(yǎng)老健康服務設施和機構，增加養(yǎng)老服務供給。

如今的中國正大踏步邁入老齡社會，養(yǎng)老問題是每個人、每個家庭的課題，也是一道時代難題。國家大力提倡商業(yè)保險養(yǎng)老，你還會拒絕嗎？