一直以來,很多人都有一個(gè)誤區(qū),就是職工社保需要用人單位和個(gè)人共同繳費(fèi)。沒有工作就繳納不了職工社保,享受不到優(yōu)厚的職工社保待遇。
但其實(shí),個(gè)人交的社保可以是以靈活就業(yè)人員身份交的城鎮(zhèn)職工社保。
也可以以本地居民身份交的城鄉(xiāng)居民社保,公司交的社保只能是單位參保人身份交的城鎮(zhèn)職工社保。
換句話說就是,社保分為兩種,城鎮(zhèn)職工社保和城鄉(xiāng)居民社保。城鎮(zhèn)職工社保的參保人分為兩種,即靈活就業(yè)個(gè)人參保人和單位參保人。
城鄉(xiāng)居民社保只面向個(gè)人,不對(duì)單位。
那職工社保和居民社保的區(qū)別在哪里?
01.繳費(fèi)周期不同
城鎮(zhèn)職工社保按月繳費(fèi),而大部分城市的城鄉(xiāng)居民社保都是按年繳費(fèi),繳納的保費(fèi)每年有一定的提升。
02. 繳費(fèi)受眾不同
城鎮(zhèn)職工社會(huì)保險(xiǎn)主要面向兩種人。
一種是與用人單位建立了勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)年齡內(nèi)人口,與有沒有本地戶籍,是城鎮(zhèn)戶籍還是農(nóng)村戶籍無關(guān)。
另一種是工商業(yè)者、委托存檔人員、靈活就業(yè)人員,主要面向的是沒有固定單位,沒有穩(wěn)定收入的當(dāng)?shù)貏趧?dòng)年齡內(nèi)人口,大多數(shù)地區(qū)與戶籍相關(guān)。
也就是說,有本地戶籍,才可以參加。
而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)主要面向當(dāng)?shù)貞艏某擎?zhèn)居民或農(nóng)村居民中沒被城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋的勞動(dòng)年齡人群,尤其是無業(yè)人群。
城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)面向當(dāng)?shù)貞艏疀]有被城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的勞動(dòng)年齡內(nèi)人群,尤其是無業(yè)人群,以及老人、兒童和學(xué)生。這兩種保險(xiǎn),沒有本地戶籍不能參加。
這里要注意的是,只有本市戶口的人才能繳納本市的城鎮(zhèn)居民社會(huì)保險(xiǎn),而城鎮(zhèn)職工社會(huì)保險(xiǎn)一般沒有戶籍限制。
03. 繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同
①城鎮(zhèn)職工社保單位參保人:社保費(fèi)用由用人單位和個(gè)人共同承擔(dān),是法定強(qiáng)制險(xiǎn),沒有補(bǔ)貼。
五險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)每個(gè)地區(qū)有每個(gè)地區(qū)的政策,具體規(guī)定不統(tǒng)一。
城鎮(zhèn)職工社保繳納比例圖(以北京為例)
②城鎮(zhèn)職工靈活就業(yè)人員參保人:社保費(fèi)用全由個(gè)人承擔(dān),自愿參保、選擇繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
三險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各地有各地的規(guī)定。
在很多地區(qū),靈活就業(yè)人員中符合4050政策規(guī)定的,可以享受政府社保補(bǔ)貼。補(bǔ)貼形式和標(biāo)準(zhǔn),以地方政策為準(zhǔn)。
靈活就業(yè)人員參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn),繳費(fèi)基數(shù)為當(dāng)?shù)厣夏甓壬缙焦べY的一定比例,分為若干檔次,最低為社平工資的60%,最高為300%,可以自主選擇。
具體繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為:繳費(fèi)基數(shù)的20%,其中12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶,8%進(jìn)入個(gè)人賬戶。
累計(jì)繳費(fèi)滿15年,達(dá)到退休年齡(一般為男60歲,女55歲),可以按照城鎮(zhèn)職工的待遇標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取養(yǎng)老金。具體包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。
很多人認(rèn)為靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)不劃算,主要是認(rèn)為個(gè)人繳費(fèi)比單位職工高,但是進(jìn)入個(gè)人賬戶的很少。
但是作為退休后的一項(xiàng)重要收入來源,養(yǎng)老保險(xiǎn)還是有必要交的。
③城鄉(xiāng)居民社保參保人:可自愿參保,按年繳費(fèi),費(fèi)用個(gè)人承擔(dān),可享受補(bǔ)貼。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可以多檔位自選。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是固定的。
目前設(shè)為每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12個(gè)檔次,省(區(qū)、市)人民政府可以根據(jù)實(shí)際情況增設(shè)繳費(fèi)檔次。
04. 領(lǐng)取養(yǎng)老金不同
①城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金
②城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金
兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)發(fā)養(yǎng)老金的共同點(diǎn):多繳多得,長繳多得。
兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老金待遇 水平:城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金待遇高,全國月人均2636元。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金待遇低,全國月人均130元左右。
05. 福利待遇不同
城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同,所以報(bào)銷待遇也不同。
參保人繳納城鎮(zhèn)職工社會(huì)保險(xiǎn)的費(fèi)用要比城鄉(xiāng)居民高得多,養(yǎng)老金金額、醫(yī)療報(bào)銷比例自然也要比城鄉(xiāng)居民高出一大截。
2017年公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中,北京企業(yè)退休人員月平均養(yǎng)老金為3770元,青海為3353元,全國企業(yè)退休職工月平均養(yǎng)老金為2362元;北京城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金月平均水平為480元,東莞居民養(yǎng)老保險(xiǎn)月平均水平為350元。
而且,城鄉(xiāng)居民醫(yī)保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)低,每年只有100-300元,報(bào)銷待遇不如職工醫(yī)保。
由于各地有各地的規(guī)定,起付線、上限、報(bào)銷比例等標(biāo)準(zhǔn)不同,具體數(shù)據(jù)很難描述。
各地職工醫(yī)保門診一般不低于70%,住院不低于85%。
居民醫(yī)保門診一般不低于50%,住院不低于60%。所以城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例比職工醫(yī)療保險(xiǎn)低30%~50%。
居民醫(yī)療保險(xiǎn)沒有參保年限之說,需要一年一繳,不繳就不能享受醫(yī)保待遇。
職工醫(yī)保采用連續(xù)繳費(fèi)制,男性參保必須滿25年,女性滿20年,退休后不需要再繳納費(fèi)用,也可享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
如果參保人沒有繳滿規(guī)定年限,退休后就不能享受終身醫(yī)療。
06.選擇哪個(gè)更合適?
如果參加城鎮(zhèn)職工社保,每年需要自費(fèi)一萬到一萬五左右。而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)卻可以多檔位自選。每年幾百到上千不等。
究竟是選擇哪種,還是需要大家根據(jù)個(gè)人情況,比如經(jīng)濟(jì)情況、年齡等,選擇不同檔位繳納社保。
總之還是那句話,不論選擇的是哪種,都是符合“多繳多得,長繳多得”這個(gè)規(guī)律的。